Gokken en een hypotheek aanvragen

Wordt je hypotheek automatisch afgewezen als je gokt?

Nee. Een storting naar een legaal online casino, bookmaker of pokerplatform betekent niet automatisch dat je hypotheekaanvraag wordt afgewezen. Het gaat vooral om het patroon.

Een keer €25 storten om op een voetbalwedstrijd te wedden is iets anders dan iedere maand honderden of duizenden euro’s naar meerdere goksites overmaken. Een hypotheekverstrekker kijkt niet alleen naar de vraag of je gokt, maar vooral naar de vraag of jouw financiële gedrag past bij iemand die langdurig hypotheeklasten kan dragen.

Dit soort signalen kunnen vragen oproepen:

• vaak storten bij online casino’s of bookmakers;
• grote bedragen in verhouding tot je inkomen;
• meerdere goktransacties per week;
• storten vlak na salarisbetaling;
• gokken terwijl je saldo laag staat;
• roodstand of creditcardschuld;
• leningen naast gokgedrag;
• transacties naar illegale of buitenlandse goksites;
• onduidelijke contante opnames;
• geen spaargeld of buffer.

Gokken is dus niet automatisch het probleem. Het totaalplaatje is het probleem.

Is een aparte bankrekening voor gokken slim?

Ja, een aparte rekening kan slim zijn. Maar niet als trucje om dingen te verbergen. Een aparte speelrekening kan juist helpen om controle te houden. Je houdt je vaste lasten, spaargeld en speelbudget gescheiden. Dat is verstandig. Zo voorkom je dat gokken door je dagelijkse geldstroom heen loopt.

Maar wees eerlijk: als een hypotheekverstrekker vraagt om relevante bankrekeningen, dan moet je niet doen alsof die aparte rekening niet bestaat. Zeker als daar grote bedragen op binnenkomen of vanaf gaan. Een aparte rekening is goed voor overzicht en discipline, niet om een hypotheekverstrekker om de tuin te leiden.

Mijn advies zou zijn: gebruik zo’n rekening vooral voor jezelf. Spreek met jezelf een bedrag af dat je kunt missen. Is het op, dan is het op. Dat is veel gezonder dan alles vanaf je hoofdrekening doen.

Speel alleen bij legale aanbieders

Als je dan speelt, speel dan in ieder geval bij legale aanbieders. Transacties naar illegale of schimmige buitenlandse goksites zijn veel lastiger uit te leggen. De Kansspelautoriteit adviseert spelers om via de Kansspelwijzer te controleren of een aanbieder een Nederlandse vergunning heeft.

Dat betekent niet dat transacties naar legale aanbieders nooit vragen opleveren. Maar het is wel beter uitlegbaar dan geldstromen naar partijen zonder Nederlandse vergunning.

Hypotheek aanvragen? Doe dit vooral wel

Wil je binnen 6 tot 12 maanden een huis kopen, dan is het verstandig om nu al na te denken over je financiële gedrag. Niet pas als je een bod hebt gedaan.

Wat je vooral wel moet doen:

• stop tijdelijk met online gokken als je binnenkort een hypotheek wilt aanvragen;
• bouw een duidelijke buffer op;
• voorkom roodstand;
• los kleine leningen en creditcardschulden zoveel mogelijk af;
• speel alleen met geld dat je echt kunt missen;
• houd vaste lasten en speelgeld gescheiden;
• speel alleen bij legale aanbieders;
• bewaar administratie als je veel stort en uitbetaalt;
• bespreek opvallende transacties vooraf met je hypotheekadviseur;
• leen niet maximaal als dat niet nodig is.

Vooral dat laatste vind ik persoonlijk belangrijk. Banken en adviseurs rekenen vaak uit wat je maximaal kunt lenen. Maar maximaal lenen betekent ook maximaal vastzitten. Je moet ook nog leven. Op vakantie kunnen. Een tegenvaller opvangen. Een avondje uit kunnen. Misschien een keer naar een casino, zonder dat je direct financieel klem zit.

Mijn eigen ervaring met hypotheken en banken

Ik heb vroeger zelf ook gewoon hypotheken gehad. En eerlijk is eerlijk: dat was niet altijd een feestje. Je moest door commissies heen, papieren aanleveren, uitleg geven, wachten, nog meer uitleg geven en dan hopen dat je tegen een nette rente geld kon lenen. Het kostte tijd, energie en ook gewoon geld.

En als je eenmaal een hypotheek hebt, voelt het soms ook alsof je een beetje van de bank bent. Dat klinkt misschien zwaar, maar iedereen die ooit een hypotheek heeft afgesloten, weet wat ik bedoel. Je tekent niet alleen voor een maandbedrag. Je tekent ook voor voorwaarden, verplichtingen en beperkingen waar je op dat moment misschien niet eens volledig bij stilstaat.

Een voorbeeld: veel mensen denken dat ze hun huis later gewoon kunnen verhuren als dat zo uitkomt. Maar als er een hypotheek op zit, heb je vaak toestemming nodig van de hypotheekverstrekker. De Rijksoverheid adviseert zelfs om eerst toestemming aan de bank te vragen; verhuur zonder toestemming kan grote gevolgen hebben. Dat soort dingen leer je vaak pas als je er middenin zit.

Jaren later kochten wij een goedkope recreatiewoning, voor minder dan een ton in guldens. Daar mochten we destijds geen normale hypotheek op nemen vanwege allerlei regels rondom recreatiewoningen. Dus kochten we die woning cash, onder andere vanuit overwaarde van huizen die we daarvoor hadden verkocht. Dat beviel ons eigenlijk heel goed.

Vanaf dat moment groeide bij mij steeds meer het gevoel: als het ooit kan, dan liever huren of kopen zonder hypotheek. Niet omdat dat voor iedereen haalbaar is, maar omdat de vrijheid die daarbij komt kijken enorm is.

Een jaar of zeven later was het zover. Dat gevoel is bijna niet te beschrijven. Geen bank die op je nek zit. Geen maandelijkse hypotheekdruk. Geen gedoe als je iets anders wilt met je woning. En los van de vrijheid bespaar je natuurlijk ook veel geld, geld dat je maandelijks aan andere dingen kunt besteden.

Ik zeg niet dat iedereen dat zo moet doen. Voor de meeste mensen is een hypotheek simpelweg de manier om een huis te kunnen kopen. En dat is ook prima. Maar mijn persoonlijke les is wel: ga niet automatisch maximaal lenen omdat het kan. Soms is iets goedkoper wonen, met meer lucht en minder stress, op lange termijn veel fijner dan wonen op de top van je financiële kunnen.